Застраховать жизнь

застраховать жизнь

Это на западе жизнь Застраховать жизньчеловека бесценна, либо очень-очень дорога, а у нас нет. У нас, чтобы застраховаться ну хотя бы на 500 тысяч рублей, нужно заполнить миллион тысяч заявлений, медицинских и финансовых анкет. Нужно подтверждение дохода и гарантии того, что вы во всяком случае здесь и сейчас и в ближайшее время умирать не собираетесь.

Официальная версия – чтобы избежать страхового мошенничества, на самом деле, наверное, потому что нет в нашей стране ещё грамотных специалистов, юристов и страховщиков, которые бы смогли чётко оформлять заключение и сопровождение договоров страхования жизни. Если уж по ОСАГО в каждых 5 полисах из 10 есть недочеты и ошибки – чего уж говорить о «высшей математике» страхования жизни. Не помогает даже университетское образование.

Вот и приходится создавать отдел андеррайтинга по страхованию жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней, чтобы горстка более или менее профессиональных людей проверяла каждую точечку в договоре страхования. Ежегодно такие отделы андеррайтеров экономят страховым компаниям миллионы рублей, которые ушли бы мошенникам, если бы договора не проверялись. И хотя для продающей сети любой такой договор личного страхования – головная боль из-за необходимости оформлять много нетипичных бумажек, в которых не очень-то разбираешься, если честно, все понимают, что так надо – и агенты, и клиенты, и управляющие.

Застраховать жизнь Понравилась заметка? Подписывайся на обновления блога!

Время: Июнь 26, 2011, 23:11

Автор не в курсе. Есть компании не требующие большого сбора справок. До 10 000 дол. США застрахуют без проблем, а если Вы являетесь клиентом компании, то на 500 000 руб застрахуют легко. На большую сумму достаточно предоставить справку о доходе и тогда в размере 4-х годовых доходов и застрахуют.И все и никаких анкет андеррайтеров и пр.

Время: Июль 5, 2011, 19:48

я и не говорю про «большое число справок», я про заполнение множества пунктов заявления на страхования. Согласитесь, если страхуешь человека на большую сумму, хотелось бы знать о нём побольше, чтобы правильно рассчитать степень риска для его жизни и здоровья.

Лучше собрать эту информацию на момент заключения договора, чем когда дело дойдёт до выплаты и вскроются факты, которые позволят отказать в получении возмещения.

Меня бы, как клиента, насторожила бы страховая компания, не поинтересовавшаяся у меня, по какой причине я хочу застраховать себя на большую сумму от несчастных случаев — так не бывает, и это непрофессионально.

Время: Июль 15, 2011, 10:04

А вот мне интересно.Кто-нибудь страхует свою жизнь на такие суммы? Мне так это просто не по силам.Я не потяну такую страховку

Время: Ноябрь 5, 2011, 19:26

Я застраховала свою жизнь 1 млн руб+ по страховке сына являюсь страхователем (еще +400 тыс в случае смерти). Я довольна, считаю, что это не такой уж непомерный груз по деньгам, а в случае травмы, или смерти, не дай Бог, это определенное подспорье…

Страхование жизни и здоровья: Сколько стоит и где лучше застраховать?

Застраховать жизнь

Лишь немногие люди склонны задумываться о состоянии здоровья, возможных несчастных случаях или риске получения травм, пока с ними все в полном порядке. Однако при наступлении неблагоприятных обстоятельств зачастую бывает слишком поздно стараться их предотвратить — приходится уже бороться с наступившими последствиями.

Оптимальной возможностью снизить риски наступления таких последствий, а также гарантией того, что справиться с ними будет вполне по силам вам и вашим близким, является страхование жизни и здоровья. Сколько это стоит? Жизнь и здоровье, разумеется не купишь ни за какие деньги, а вот обеспечить себе спокойствие и уверенность в том, что в случае несчастья помощь всегда придет, по крайней мере финансовая — точно можно.

Итак, во сколько обойдется нам спокойствие и уверенность в завтрашнем дне? Сколько стоит застраховать жизнь и здоровье? Давайте разберемся.

Начнем с того, что страхование жизни и здоровья бывает разное. Существуют так называемые рисковые программы, которые предусматривают выплату компенсации в случае наступления непредвиденных событий — травм, увечий, частичной или полной утраты здоровья и трудоспособности. Страховые взносы по таким программам как правило невелики; зато сумма компенсации может достигать весьма приличных размеров. Такие программы предлагают полную финансовую защиту человека или целой семьи в случае потери единственного кормильца, или в случае потери им здоровья и трудоспособности.

Другой вид страхования жизни и здоровья — накопительное. Отличие от предыдущего варианта состоит в том, что в данном случае сумму накопленной компенсации можно получить в любом случае, вне зависимости от обстоятельств и наступления каких-либо событий. Все накопительные программы страхования предусматривают определенную норму дохода, а конкретные суммы зависят от изначальных условий и особенностей выбранного тарифа. Удобство данной программы состоит в том, что выплаты можно приурочить к определенному сроку — например, к достижению определенного возраста. Таким образом возможно обеспечить себя гарантией получения конкретной накопленной суммы в самый нужный момент. Такой вид страхования может быть выбран на совершенно разные периоды времени — от нескольких лет до пожизненного срока, а выплаты могут быть совершены как в пользу застрахованного лица, так и в пользу других лиц.

Конкретные суммы страховых взносов и страховых премий зависят от множества факторов — от выбранного тарифа, от условий страхования, возраста и состояния здоровья клиента, условий его проживания, трудовой деятельности и так далее. Чтобы точно узнать, сколько стоит застраховать жизнь или здоровье, необходимо обратиться в офис выбранной страховой компании.

Где лучше застраховать жизнь и здоровье? Разумеется, лучше всего выбирать надежные проверенные фирмы с безупречной репутацией и положительными отзывами от множества застрахованных клиентов. У каждой уважающей себя страховой компании есть интернет сайт, где клиент может самым подробным образом ознакомиться с условиями и различными тарифами страхования, выбрать нужный для себя, прочитать интересные статьи по этой теме, а может быть, получить он-лайн консультацию или воспользоваться специальным калькулятором, чтобы подсчитать стоимость страхования.

Вы можете выбирать различные программы и обращаться в разные компании; лишь одно не подлежит никакому сомнению — риски для жизни и здоровья существуют всегда и везде, поэтому оградить себя и своих близких от возможных проблем — дело очень и очень важное.

Не на смерть, а на жизнь. Как выбрать страховку для себя и семьи

Как застраховать самое ценное - себя? И в каких случаях наследники не получат денег?

Россияне перестают быть беспечными - по данным «Ассоциации страховщиков жизни», за 2015 год взносы «на чёрный день» выросли на 21,1% и составили 127,98 млрд руб. Какие есть варианты «подстелить соломку» и что за подводные камни скрыты в страховках?

Страховых компаний в столице не просто много, а очень много. И в отличие от банков они редко фигурируют в скандалах с отзывом лицензий. Так что выбирать есть из чего. Главное - оформлять страховку жизни надо заранее, а не тогда, когда уже есть серьёзная болезнь. Ведь вас могут попросить принести результаты анализов и исследований до подписания договора, а если врачи вынесут вердикт в первый месяц действия полиса (и тогда же наступит смерть), денег наследникам не видать. Во многих компаниях есть ограничения по возрасту клиентов (чаще всего 65-75 лет), и уж точно никто не заключит сделку с теми, кто стоит на учёте в нарко- и психдиспансере.

Кстати, вы можете выбирать, в какой валюте будете делать взносы - в рублях, долларах или евро (но перед этим будет нелишним вспомнить, что происходит сейчас с теми, кто получил ипотечный кредит в валюте). После того как страховка оформлена, вы должны не только аккуратно платить по ней, но и жить «без экстрима». Потому что есть множество исключений, которые позволяют компаниям не выплачивать день­ги клиентам и их наследникам.

Например, почти на 100% денег не видать, если застрахованный совершил самоубийст­во в первые два года действия договора, несчастный случай был подстроен или погибший управлял автомобилем подшофе. Смерть из-за самолечения или во время пластической операции (для которой не было жизненно важных показаний) - тоже не страховые случаи. Как и развлечения вроде прыжков с парашютом на день рождения.

А подпадают ли теракты, природные катаклизмы и другие непредвиденные обстоятельства под определение «страховой случай»? Вопрос непраздный, поскольку многие москвичи решаются на Застраховать жизньпокупку полиса именно из-за страха оказаться случайной жертвой. «Гражданский кодекс РФ (ст. 928) называет обстоятельства, которые не подлежат страхованию, - например, ущерб, который был нанесён людям в результате взятия в заложники, - объясняет Игорь Юргенс, президент Всероссийского союза страховщиков. - А 964-я статья ГК РФ говорит, что страховщик вправе отказать в возмещении убытков, если у него нет дополнительных условий в договоре «в случае, если. ». Эта статья рассказывает о событиях (военные действия, ядерный взрыв, народные волнения и т. д.). Помимо страхования есть и ответственность государства, на территории которого произошло событие. В России действует закон, в соответствии с которым ответст­венность за чрезвычайные происшествия, в том числе за гибель и травмирование граждан, несёт государство». И только в этом случае неважно - застрахована ваша жизнь или нет.

В различных компаниях названия и «начинка9raquo; страховок разные. Фактически они индивидуальные - вы выбираете базовый пакет и те дополнительные опции, какие вам важны.

Выплаты только в том случае, если «плохое событие» случилось. Но можно подключить дополнительные опции (за отдель­ную стоимость), тогда вы получите специальные выплаты, если вдруг станете инвалидом, получите серьёзную травму или опасное для жизни заболевание. Можно составить договор так, чтобы в случае вашей смерти деньги получил банк, выдавший вам кредит (это позволит вашим наследникам не выплачивать остаток долга).

Пример. Клиент застраховал свою жизнь на 2,5 млн руб. (выбрав вариант, при котором в случае опасного заболевания ему выплатят дополнительно 1 млн руб.). Каждый год в течение 20 лет он должен делать взнос в 52 000 руб.

Защита жизни, здоровья и накопления к определённой дате. Когда закончится срок договора, клиент получит свои накопления. Можно досрочно расторгнуть договор и вернуть взносы. Если смерть наступает во время действия сделки, день­ги получают те, кто указан в документе как выгодоприобретатель. Можно за дополнительную плату подключить опции, которые гарантируют страховые выплаты «от послед­ствий несчастного случая», при диагностике смертельно опасных заболеваний или установлении инвалидности.

Пример. Муж платит 100 тыс. руб. каждый год в течение 20 лет за полис, который гарантирует выплату 2 млн руб. при наступлении страхового случая и освобождение от платежей при утере трудоспособности. Через 20 лет он получит около 3 млн руб.

Хороший вариант заблаговременного подарка к 18-летию или окончанию школы. Договор заключается на ребёнка (скорее всего, вам поставят условие, что взносы нужно делать минимум 5 лет, а максимальный возраст застрахованного не должен превышать 18 лет). В случае вашей смерти (или инвалидности, из-за чего вы будете не в состоянии делать взносы) страховая компания всё равно выплатит ребёнку полную сумму в обозначенную договором дату.

Пример. Отец ежегодно платит 50 тыс. руб., чтобы его сын получил через 15 лет 1 млн руб.

Вы копите деньги (размер взносов определяете сами), чтобы после выхода на пенсию получать выплаты пожизненно или в течение определённого срока. Можно «завещать9raquo; свою пенсию от страховой компании супругу, чтобы он получал её после вашей смерти. Возможна дополнительная опция: освобождение от уплаты взносов в случае полной утраты трудоспособности.

Пример. Женщина средних лет ежегодно вносит 90 тыс. руб., чтобы через 20 лет получить 2 млн руб.

■ Деньги, которые люди получают при наступлении страхового случая, не облагаются налогами.

■ Оформляя социальный налоговый вычет, можно ежегодно возвращать в семейный бюджет до 15 600 руб., потраченных на страховку.

■ Взносы «на случай смерти» не являются имуществом, не подлежат конфискации, аресту или разделу (в частности при разводе). Это не наследство, поэтому можно назначить выгодоприобретателем своего любимого внука, и никто из остальных родственников не сможет наложить лапу на эти деньги.

Сколько стоит застраховать жизнь и здоровье человека для ипотеки.

При оформлении ипотечного кредита страхование приобретаемой недвижимости является обязательным – так предписано Федеральным Законом, а вот личное страхование заемщика остается на его усмотрение. Это значит, что можно и отказаться от страхования жизни, но, как правило, в таких случаях банк оставляет за собой право повысить годовую процентную ставку. Страхованию подлежит непосредственно сумма кредита, взносы уплачиваются ежегодно, а их размер будет зависеть от пола, возраста, профессии и наличии заболеваний потенциального заемщика. Вид страхования – смерть, приобретение 1 и 2 группы инвалидности. Особенностью является то, что выгодоприобретателем будет являться сам банк, то есть при наступлении страхового случая, страховая компания обязана будет погасить за вас задолженность.

При оформлении автокредита или кредита наличными, банк так же может рекомендовать застраховать свою жизнь и здоровье. И даже может предложить взять эту сумму в кредит. Здесь чаще всего предусмотрено несколько видов страхования на выбор: летальный исход, несчастные случаи, потеря трудоспособности, сокращение на работе.

Кредиты, конечно, не единственный повод обратиться в страховую компанию. Поводом может стать страхование риска от невылета при планировании поездки за границу, медицинская страховка для получения визы или страхование риска заболеваний – онкологических, инсульта, инфаркта.

Сколько стоит застраховать жизнь и здоровье спортсмена.

Еще одним популярным видом страхования является страхование жизни и здоровья при профессиональных занятиях спортом (бокс, прыжки с парашютом, скалолазание) и при соревнованиях, в частности с участием детей. Стоимость ежегодного взноса будет зависеть в первую очередь от желаемой страховой премии. Например, если вы хотите застраховаться на сумму в 200 т.р., страховка вам обойдется примерно в 3 т.р.

Важно, чтобы критерием выбора страховой компании было не только то, сколько стоит у нее застраховать жизнь и здоровье, но и надежность самой компании. При получении полиса о страховании стоит особенное внимание уделить заполняемой анкете – ответы на вопросы в ней будут влиять на страховой тариф и на факт выплаты страховки в будущем.

Страхование жизни и здоровья — 7 простых шагов как застраховать свою жизнь + обзор ТОП-5 компаний с выгодными условиями страхования

Здравствуйте, дорогие читатели журнала «ХитёрБобёр»! На связи постоянный автор проекта – Денис Кудерин.

Новая публикация заинтересует всех, кто когда-либо задумывался о страховании жизни, здоровья и трудоспособности.

Из статьи вы узнаете:

  • В чем особенности страхования жизни на случай смерти?
  • От чего зависит стоимость страхования жизни и здоровья?
  • Где застраховать жизнь дешевле всего?

Договор со страховой компанией не только защищает финансовые интересы страхователя, но и позволяет приумножить личные средства – если использовать накопительные программы.

А теперь – обо всём по порядку.

Застраховать жизнь

  1. Стоит ли страховать свою жизнь?
  2. От чего зависит стоимость страхования жизни – 5 основных факторов
    • Фактор 1. Пол и возраст
    • Фактор 2. Род занятий страхователя
    • Фактор 3. Выбранный пакет страхования
    • Фактор 4. Состояние здоровья страхователя
    • Фактор 5. Сроки страхования
  3. Как застраховать свою жизнь и здоровье – 7 простых шагов
    • Шаг 1. Определяемся с тем, что мы хотим застраховать
    • Шаг 2. Выбираем страховую компанию
    • Шаг 3. Выбираем программу страхования
    • Шаг 4. Внимательно изучаем договор страхования
    • Шаг 5. Собираем документы
    • Шаг 6. Оплачиваем пакет страховых услуг
    • Шаг 7. Заключаем договор
  4. Где дешевле всего застраховать свою жизнь – обзор ТОП-5 компаний с выгодными условиями страхования
  5. 5 мифов о страховании жизни
    • Миф 1. «Страховые компании – это ненадежное вложение денег»
    • Миф 2. «Страховать жизнь нужно исключительно в старости»
    • Миф 3. «Страхование жизни необходимо только людям с опасной профессией»
    • Миф 4. «Выплата страховой суммы ничем не гарантирована»
    • Миф 5. «Всё равно где покупать полис – все страховщики одинаковые»
  6. Заключение

Независимо от финансового и социального статуса, пола, возраста и образа жизни, каждый из нас ежедневно рискует жизнью и здоровьем. Опасность подстерегает нас на дорогах, в рабочих цехах, в офисах и даже в собственной квартире.

Страхование, конечно, не защитит от многочисленных рисков, но зато обезопасит наши финансы. Неприятные и тяжёлые жизненные ситуации часто застают нас врасплох. Страховка позволяет избежать неожиданных трат: это своего рода спасательный жилет, который удержит нас на плаву в случае житейского кораблекрушения.

Страхование жизни – защита имущественных интересов страхователя, связанных с его здоровьем, жизнью и смертью. Этот вид страхования рассчитан на длительные сроки и, помимо защиты, может выполнять накопительную функцию.

В России и странах СНГ институт страхования жизни пока не получил того развития, как в европейских государствах или США. Там это обыденная и повсеместная практика, здесь страхуют жизнь лишь 4-5% населения.

Однако в последние годы в РФ наметился рост количества застрахованных, что связано с повышением уровня финансовой и социальной грамотности граждан.

В России, как и в других цивилизованных странах, государство обязывает всех работодателей страховать сотрудников предприятия на случай утраты работоспособности, инвалидности или смерти.

Правда размеры выплат по обязательной страховке далеко не всегда покрывают материальные расходы страхователей и выгодоприобретателей при наступлении страховой ситуации. Так что в дополнение к обязательной страховке работник вправе оформить полис добровольного страхования.

Компенсация по обязательной страховке при временной утрате трудоспособности позволяет получить лишь базовые медицинские услуги. Полис добровольного страхования даёт право на более полное лечение и восстановление, вплоть до посещения санаторных учреждений и проведения дорогостоящих терапевтических процедур.

Действие договора исчисляется годами. Срок договора по умолчанию выступает накопительным периодом, если не предусматриваются иные условия. Способ и периодичность уплаты страховых взносов оговариваются заранее.

Деньги, которые поступают на счет страховщика, не лежат мёртвым грузом, а находятся в постоянном обороте, что позволяет страхователю получить доход к наступлению определенного срока (например, пенсионного возраста).

В этом страхование жизни напоминает долгосрочное инвестирование: страхователь вкладывает деньги в своё собственное будущее или будущее своих наследников. Страховой депозит отличается от банковского вклада тем, что его нельзя забрать до конкретного срока.

О том, что такое страхование и каким оно бывает, читайте отдельную развернутую публикацию на нашем сайте.

Перечислим функции страхования жизни:

  • помощь пенсионерам и лицам, утратившим трудоспособность;
  • защита имущественных интересов страхователя;
  • сохранение и умножение частного капитала.

Есть две основных разновидности страхования жизни – рисковое и накопительное. В первом случае страхователь теряет внесённые средства, если страховка не используется, во втором – деньги сохраняются и даже умножаются.

Очевидно, что накопительное страхование более перспективно при длительных сроках договора. Сумма может стать солидной прибавкой к пенсии.

Часто страхование жизни приобретает вид навязанной услуги при заключении других договоров. Например, некоторые страховщики требуют застраховать свою жизнь при оформлении полиса ОСАГО или ипотечного страхования. Знайте, что такие требования – незаконны. Вы имеете право пожаловаться в Роспотребнадзор на компании, практикующие подобные приёмы.

Читайте близкие по тематике статьи нашего сайта — «Личное страхование» и «Страхование от несчастных случаев».

2. От чего зависит стоимость страхования жизни – 5 основных факторов

Стоимость полиса всегда определяется индивидуально. Кроме того, у каждой компании – свой подход к ценообразованию. Тем не менее, есть стандартные факторы, влияющие на размеры страховых премий (взносов).

Рассмотрим наиболее важные параметры, влияющие на стоимость страховых услуг.

Каждый страховщик пользуется возрастными таблицами, по которым рассчитывается коэффициент выплат в зависимости от количества полных лет страхователя. Чем старше клиент, тем выше размер страховых взносов.

Застраховать жизнь

Имеет значение и пол страхователя: мужчинам полис обойдётся дороже, поскольку риски для жизни и здоровья у сильной половины населения всегда выше.

Существует перечень профессий, связанных с ежедневным риском для жизни.

Повышенные тарифы предусмотрены для пожарных, полицейских, врачей, которые рискуют заразиться опасными инфекционными болезнями, каскадеров, работников МЧС, лётчиков-испытателей, военных.

В программы страхования жизни можно включить не только смерть от естественных причин или несчастного случая, но и другие риски.

  • потерю трудоспособности;
  • инвалидность;
  • телесные повреждения и травмы;
  • хирургические вмешательства и госпитализацию.

Чем больше предусмотрено страховых случаев, тем выше стоимость полиса.

Важный фактор для формирования стоимости. В анкете, которую каждый клиент заполняет перед заключением договора, текущему состоянию здоровья страхователя уделяется серьёзное внимание.

Необходимо указать перенесённые в прошлом травмы и болезни, текущие хронические заболевания. Значение имеет и наличие вредных привычек. Страховщиков интересуют все подробности – вплоть до количества выкуриваемых в день сигарет. Эксперты советуют давать максимально корректные сведения относительно здоровья и образа жизни.

Если после заключения договора сотрудники узнают, что вы скрыли серьёзное заболевание, которое у вас было на момент страховки, в выдаче страховой суммы могут отказать.

По срокам страхования страховки подразделяются на срочные, пожизненные и смешанные. Первый вариант – самый недорогой. Пожизненный полис предполагает единовременные либо регулярные страховые взносы в течение всего периода действия договора.

В таблице зависимость цены от определяющих факторов представлена более наглядно:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

7 + 1 =